Hoe voorkom je dat je beleggingen je noodfonds worden?
Veel ondernemers beleggen voor de lange termijn. Ze bouwen vermogen op voor hun pensioen, financiële vrijheid of om later minder afhankelijk te zijn van hun inkomen. Daarbij ligt de focus vaak op rendement, spreiding en de juiste beleggingsstrategie.
Maar er is nog een risico waar minder aandacht voor is. Wat gebeurt er als je tijdelijk geen inkomen meer hebt?
Wanneer je financiële planning uitsluitend leunt op spaargeld en beleggingen, bestaat de kans dat je jouw portefeuille eerder moet aanspreken dan je eigenlijk zou willen. En juist dat kan de groei van je vermogen verstoren.
Vermogen opbouwen is iets anders dan financiële zekerheid
Een goed gevulde beleggingsrekening geeft een gevoel van zekerheid. Toch betekent een groeiend vermogen niet automatisch dat je financieel weerbaar bent.
Een groot deel van je vermogen zit namelijk vast in beleggingen die bedoeld zijn voor de lange termijn. Juist daarom is het vaak ongunstig om deze tussentijds te verkopen.
Een gezonde financiële situatie bestaat daarom uit meer dan alleen vermogen opbouwen. Ook de vraag of je onverwachte situaties kunt opvangen zonder je beleggingen aan te spreken, verdient aandacht.
Waarom ondernemers een ander financieel risico lopen
Voor werknemers bestaat bij ziekte vaak nog een vorm van inkomensbescherming. Voor ondernemers ligt dat anders.
Hun inkomen is meestal direct afhankelijk van hun eigen werkzaamheden. Valt dat inkomen tijdelijk weg, dan blijven de vaste lasten gewoon doorlopen.
Denk bijvoorbeeld aan:
- woonlasten
- zakelijke kosten
- verzekeringen
- dagelijkse uitgaven
- lopende investeringen
Daardoor ontstaat een dilemma. Gebruik je spaargeld, of verkoop je een deel van je beleggingen? Juist wanneer de beurs tijdelijk tegenzit, kan zo’n verkoop onnodig veel rendement kosten.
Een sterke financiële strategie bestaat uit drie lagen
Veel financieel planners kijken niet alleen naar vermogen, maar ook naar de manier waarop dat vermogen beschermd wordt.
Daarbij kun je denken aan drie financiële lagen.
- Direct beschikbare buffer: Spaargeld dat bedoeld is voor onverwachte uitgaven of een korte periode met minder inkomsten.
- **Langetermijnvermogen:**Beleggingen en andere investeringen die juist zo lang mogelijk met rust worden gelaten om rendement op te bouwen.
- Inkomenscontinuïteit: De vraag hoe je jouw vaste lasten blijft betalen wanneer je tijdelijk niet kunt werken.
Juist deze derde laag wordt regelmatig vergeten. Terwijl die ervoor kan zorgen dat je de eerste twee lagen ongemoeid kunt laten.
Waarom steeds meer ondernemers naar een aanvullend financieel vangnet kijken
Steeds meer ondernemers kijken niet alleen naar hun spaargeld of beleggingen, maar ook naar manieren om tijdelijk inkomensverlies op te vangen.
Voor sommigen is een AOV alternatief een interessante optie. Zeker als je bewust wilt nadenken over de continuïteit van hun inkomen.
Een voorbeeld daarvan is SamSamkring. Binnen een schenkkring ondersteunen ondernemers elkaar financieel wanneer een deelnemer tijdelijk arbeidsongeschikt raakt. Het is geen verzekering, maar een collectieve vorm van onderlinge ondersteuning.
Voor ondernemers kan zo’n vangnet helpen om te voorkomen dat zij tijdens een periode van uitval direct hun spaargeld of beleggingen hoeven aan te spreken.
Bescherm niet alleen je rendement, maar ook je strategie
Een succesvolle belegger denkt dus verder dan de volgende koersstijging. De beste langetermijnstrategie is er namelijk één die ook standhoudt wanneer het even tegenzit.
Door vooraf na te denken over een financiële buffer en de continuïteit van je inkomen, verklein je de kans dat je beleggingen onverwacht je noodfonds worden.
Uiteindelijk draait vermogensopbouw niet alleen om slim investeren. Het gaat er ook om dat je jouw beleggingen de tijd kunt geven om te doen waarvoor ze bedoeld zijn, namelijk groeien op de lange termijn.