Vorig jaar is het Nederlandse pensioenstelsel wederom als beste ter wereld uit de bus gekomen bij onderzoek van Mercer. Toch is het de vraag of dit nog lang zal zo blijven, want het stelsel staat vanwege meerdere factoren onder druk. Een vergrijzende bevolking en een groeiend aantal zelfstandigen, maar ook de invoering van de nieuwe pensioenwet, zorgen voor meer onzekerheid als het gaat om een comfortabel pensioen. Hieronder lees je meer over het belang om daarom al zo jong mogelijk over je pensioen na te denken en hiervoor geld opzij te zetten.
Het Nederlandse pensioenstelsel in een notendop
Voor de duidelijkheid, is het goed kort het Nederlandse pensioenstelsel toe te lichten. De basispensioenvoorziening is de AOW. Hier bouwt iedereen recht voor op, die in Nederland woont of werkt. De tweede pijler van het pensioenstelsel bestaat uit het aanvullende pensioen dat mensen in loondienst via hun werkgever bij een pensioenfonds opbouwen. De derde pijler vormt fiscaal aantrekkelijke pensioenopbouw met een lijfrente voor ondernemers of mensen met een pensioengat, bijvoorbeeld pensioenbeleggen. De officieuze vierde pijler bestaat uit zelf sparen of beleggen voor extra pensioenopbouw. Door de hypotheek (versneld) af te lossen of te sparen op een spaarrekening bijvoorbeeld.
De relatief onbekende lijfrente biedt veel mogelijkheden
Opvallend is dat geld opzij zetten in de vierde pijler veel bekender en populairder is dan een lijfrente. En dat terwijl er diverse nadelen aan kleven, zoals geld dat vastzit in stenen, een relatief lage spaarrente en een mogelijke vermogensrendementsheffing in box 3. Pensioenbeleggen met een lijfrente kan daarentegen fiscaal voordeel opleveren. Daarbij zijn zowel de jaarruimte als de reserveringsruimte met ingang van de nieuwe pensioenwet in 203 verruimd, waardoor meer opbouw mogelijk is.
Wanneer beginnen met pensioenbeleggen?
Het is verstandig al zo vroeg mogelijk te beginnen met pensioenbeleggen. Ten eerste omdat je vermogen op deze manier zo lang mogelijk de tijd heeft te renderen. Bovendien is het rente-op-rente-effect zo het grootst. Daarbij is het resultaat van pensioenbeleggen afhankelijk van de resultaten op de beurs. Met een langetermijnvisie heb je meer tijd om te compenseren voor eventuele negatieve beursbewegingen. Investeer je maandelijks in je pensioen, dan spreid je het risico ook nog eens zoveel mogelijk.
Veel mensen gaan pas rond hun veertigste nadenken over hun pensioen, of blijven zelfs daarna een struisvogelpolitiek hanteren. Het is echter verstandig al op zo jong mogelijke leeftijd na te denken over je financiële toekomst. Bij voorkeur zodra je start met werken.
Een onbezorgde financiële toekomst regelen: zo begin je
Voor veel mensen lijkt pensioen iets ingewikkeld en nog ver in de toekomst. De eerste stappen kun je echter vrij eenvoudig zetten. Denk na over hoe je je leven wil inrichten tijdens je pensioen, en welke financiële middelen daarvoor nodig zijn. Door bijvoorbeeld vervolgens te beginnen met pensioenbeleggen in een beleggingsfonds en maandelijks geld opzij te zetten, kun je met belastingvoordeel haast ongemerkt werken aan een onbezorgde financiële toekomst.
